Notice: Undefined index: HTTP_REFERER in /home/a0035619/domains/inkassatori.ru/public_html/catalog/controller/information/articles.php on line 80 Все о банкоматах
Каталог
Все о банкоматах
19.02.2017

Все о банкоматах

Все о банкоматах

Практически для каждого человека на земле, банкомат является средством для получения наличных с карты, которыми они пользуются каждый день. Но вероятнее всего, многие из них даже и не задумываются, когда именно была создана модель, и по каким принципам она работает на сегодняшний день.

История создания первого прототипа

Сегодняшним банкоматам, без которых не может обойтись ни одна банковская система во всем мире, мы обязаны одному американцу с армянскими корнями. Его звали Лютер Джордж Симьян. Этот человек был великим изобретателем тех времен. Уже в начале 1939 года, ему пришла в голову идея о том, как можно оптимизировать банковскую систему, чтобы каждый человек мог получить необходимое количество денежных средств со своего счета, без необходимости стоять в длинных очередях к кассирам.

Эта мысль окрылила его, и он самостоятельно смог разработать, а затем и сконструировать первую модель банкомата. Он окрестил ее “Банкограф”. Этот аппарат, мог принимать платежи от населения. Деньги, которые вносились в банкограф, поступали прямиком на счет клиента банка. Также на нем можно было оплачивать некоторые квитанции. На то время, видеокамер еще не было, поэтому Джордж решил установить фотокамеру, которая фотографировала каждую денежную единицу. После обработки полученных данных, выходил чек о том, сколько наличных было внесено.

После оглушительного триумфа, об этом устройстве стали говорить на улицах. Руководство банка под названием Citibank узнали о существовании подобной машины, и предложили изобретателю сотрудничество. Именно этот банк, одни из первых, разместил первые банкографы. Но к сожалению, эти аппараты не получили ожидаемого одобрения от клиентов. Ведь они по старинке привыкли пользоваться услугами живого кассира, а не отдавать свои деньги куску железа и пластика. Руководство банка в Нью-Йорке, было вынуждено расторгнуть контракт с Джорджем, ведь в банкографах не было больше необходимости. Конструктор получил патент на свое изобретение, но на длинный промежуток в тридцать лет о нем просто все позабыли.

Самое интересное в этой истории то, что, несмотря на целый ряд патентов на свое изобретение, опытный разработчик, так и не смог получить не финансовую выгоду, не всемирное призвание.

Банкомат вместо кассы

В Великобритании, как и во многих других странах, постоянные очереди в банках, чтобы получить наличные у кассира, выводили из себя людей. Ведь практически все отделения банков работали до пяти часов, а многие люди уходили со своего рабочего места после шести. Также все возмущались, что не могут забрать у банка собственные деньги по выходным.

Среди числа возмущенных горожан, оказался и человек по имени Джон Шеперд – Бэррон. На то время, он работал в компании, которая занималась изготовлением:

  • Кассовых аппаратов для банковских служащих;

  • Вычислительных машинок;

  • Ценных бумаг.

Британец пришел к выводу, что если существует машина для печати самих банкнот, то можно собрать и ту, которая будет выдавать их людям в любое время суток. Интересным фактом является то, что молодой человек пришел к этому решению, после того, как увидел автомат, который продавал шоколадные батончики без помощи кассира. Но он понимал, что для операций с большим количеством денег, нужна и очень надежная система безопасности.

Поиск инвесторов

У Джона, была в голове только одна концепция по создания такой машины. Вооружившись приятной улыбкой и солидным костюмом, он стал искать банк, который возможно заинтересует его предложение. Этим банком оказался Barclays. На то время, он считался четвертым в мире по величине и количество ежегодного оборота финансовой наличности в мире. У молодого человека было только полторы минуты, чтобы убедить директора банка в том, что их система просто не сможет обойтись без такого банкомата. Он смог заверить серьезного человека в том, что автоматы, которые смогут выдавать наличные средства без помощи кассиров, будут новой ступенью в развитии банковской структуры.

Практически за несколько месяцев, изобретателю удалось собрать первый работающий прототип банкомата. Но для того, чтобы он стал работать четко, у него ушло еще около двенадцати месяцев.

Запуск первого работающего банкомата

Это знаменательное событие, выпадает на середину 1967 года. Первая партия, насчитывала всего на всего шесть аппаратов. Конечно, они были мало похожи на современные устройства, ведь они не имели прямой связи с банком. Это было весьма неудобно, ведь человек не мог моментально проверить остаток денежных средств на своем счету. Однако, банковские служащие моментально смогли найти решение сложившейся ситуации. Все дело в том, что услугами первых банкоматов, пользовались исключительно состоятельные люди, чья репутация несмела, подвергаться ни каким сомнениям. Каждый клиент банка, мог получить в отделении специальный ваучер, который впоследствии банкомат мог обменять на настоящие деньги. Для кодировки информации, использовались радикальные углероды.

Создания ПИН - кода

В середине 1965 года, на территории Шотландии, человек по имени Джеймс Гудфеллоу, решил заняться разработкой качественной системы безопасности для этого устройства. Ведь до этого, ваучером мог воспользоваться любой карманный воришка, который мог получить все деньги, не принадлежащие ему. Задачей Джеймса было создать систему безопасности, которая позволяла бы снимать деньги только людям, чьими они действительно принадлежат.

После долгих раздумий, молодому человеку пришла в голову идея о создании ПИН – кода, которым пользуются все люди и в наше время. В шестидесятые годы, понятие банковских служащих о безопасности состояло таким довольно интересным образом. Они считали, что после того, как человек снимет деньги с банкомата, аппарат должен забирать его карту. Вновь получить ее, клиент мог только у кассира в отделении банка. Но эта процедура была весьма затяжной, ведь необходимо было нанимать специальных людей, которые изымали бы карты из банкоматов, и возвращали их в банк. Но технология защиты, которую придумал Джеймс, пришла по душе многим пользователям. Он решил не медлить, и получил официальный патент на свое изобретение. А вот незаурядный Шепперд, не стал этого делать. Ведь для получения патента, ему бы пришлось раскрыть все тайны кодировки, а это в свою очередь, могла сильно подорваться доверие всех клиентов, которые каждый день получали свои наличные из банкоматов.

Американский банкомат современного типа

Через несколько лет, после того, как была создана уникальная система защиты, созданием банкомата для выплаты наличных, серьезно заинтересовался Дон Ветцель. На то время, он занимал должность вице – президента в компании IBM. Именно это помогло ему в создании собственной модели банкомата. Она очень сильно похожа на те, которыми мы с вами пользуемся сегодня. Он начинал свою карьеру простым офисным сотрудником, и смог самостоятельно достигнуть таких вершин. Поэтому в компании его уважали и решили прислушаться к его идеи.

Стоит отметить, что перед тем, как приступить к разработке и созданию новой модели банкомата, он сначала проехался по стране, чтобы узнать мнения людей об этой задумке. Ведь если большая часть людей откажется пользоваться этой системой, то нет нужды и создавать ее.

Он провел маркетинговую компанию, и понял, что даже если только несколько крупных банков внедрят в свою структуру использование банкоматов, то работы создателям хватит на долгие годы.

Финансовое одобрение

Уже ближе к концу 1969 года, Ветцель с гордостью представил собранные по всей стране данные, своему руководству. Его проект поразил начальство, и ему было выделено финансирование в размере внушительных четырех миллионов долларов США.

Интересно то, что сами банковские руководители считали, что клиент должен непосредственно общаться с кассиров, чтобы между клиентом и банком, всегда были тесные взаимоотношения. А вот сами служащие, были безгранично рады тому, что работы у них значительно убавиться, как только эта система будет внедрена.

Магнитная лента

Банкоматы американского производства, первыми в мире, стали использовать пластиковые карты с магнитной лентой. Именно на ней наносится вся информация о банковском счете клиента, и все его данные, которые необходимы банкомату, чтобы своевременно произвести выплату указанной суммы. Однако, как и у разработчиков на другой стороне океана, у американцев не была предусмотрена сеть между банкоматами и отделением банка. Для того чтобы максимально предотвратить мошенничество, количество операций для одного клиента на один день, было ограничено.

Для осуществления своевременного контроля, каждый банкомат был оснащен небольшим устройством, которое интегрировано внутри корпуса. Оно записывало все операции на печатную ленту. Каждое утро, специальный сотрудник банка, изымал эти ленты, и передавал в головное отделение банка, где производилась обработка данных.

Дополнительная защита денег

Следует отметить, что разработчики приняли все меры для того, чтобы максимально обезопасить свои банкоматы от похитителей. Каждый корпус аппараты, был изготовлен из высоколегированной стали, толщина которой превышала шестнадцать миллиметров. Это позволяло обезопасить все наличные деньги, которые там хранились. Цена каждой модели банкомата, составляла восемь тысяч американских долларов. Поэтому главной задачей маркетологов, было убедить банки в том, что без этих аппаратов, у них просто нет шансов на дальнейшее будущее.

Многие банкиры видели в приобретении столь затратного банкомата только плюсы. Ведь он способен выдавать наличные круглые сутки без перерывов и выходных. Это могло позволить привлечь новых клиентов, а значит, о банке узнает больше людей.

Интересным фактом является то, что рекламная вывеска банка Chemical Bank, после того, как они установили у себя первый банкомат, гласила: “третьего сентября наше отделение откроется в девять часов утро, но не закроется уже никогда”.

Онлайн банкоматы

Самыми первыми в мире, кто создал банкоматы с возможностью подсоединения к сети банка, были японские разработчики из компании, которая носит название Omron. Это буквально взбудоражило всю общественность, ведь теперь в банкоматах можно было не только снимать деньги со своего счета, но еще и в любое время узнать остаток на своем счету. Но неудобство для большинства людей составляло то, что снимать денежные средства можно было только с тех банкоматов, которые принадлежали вашему банку. Зачастую приходилось ехать на другой конец города, чтобы снять наличные, ведь популярность этих аппаратов только начинала набирать обороты.

Мировой прорыв в банковской системе

Сейчас мы каждый день пользуемся общей банковской системой, и считаем, что так и должно быть. Но вот в начале восьмидесятых годов, все обстояло совсем по-другому. В те годы, В Соединенных Штатах Америки, только несколько банков, решили объединиться, и создать единую банковскую систему, которая получила название New York Cash Exchange. Аббревиатурой является NYCE. В самом начале такого сотрудничества, в сеть банковских структур входило только восемь сотен банков. А на сегодняшний день, их количество уже перевалило за триста тысяч. Каждый день, они с легкостью обслуживают свыше девяноста тысяч клиентов по всему миру.

Первые банкоматы в постсоветских странах

У нас эти умные банкоматы стали появляться только в конце девяностых годов, когда экономика стран, потихоньку начала приходить в сознание, после распада Советского Союза. Первый банкомат на улице, был установлен в середине лета 1998 года. На сегодняшний день, их численность на территории только Российской Федерации, превышает сто тысяч. Каждый год это количество стремительно растет и увеличивается. Ежегодные обороты банкоматов, составляют порядка 450 миллиардов. Эта отметка значительно выше, чем в прошлом году.

Теперь продавцы банкоматов рассчитывают только на то, что многие банки захотят получить более новые и усовершенствованные модели, которые будут достойной заменой устаревших банкоматов.

Самые популярные производители банкоматов

На сегодняшний день, производителей банкоматов по всему миру очень много, однако из них можно выделить только четыре основные компании, которые успели зарекомендовать себя с положительной стороны. К ним относятся:

  • NCR;

  • Wincor Nixdorf;

  • Diebold Incorporated;

  • Nautilus Hyosung.

Именно эти компании, ежегодно производят самые качественные и надежные банкоматы, которыми успешно пользуются банки по всему миру.

NCR

По данным, которые собрала компания за двадцать лет своей деятельности, он может с гордостью считаться наиболее продуктивной. Ведь за время своего существования, она поставила банкам банкоматов гораздо больше, чем конкурирующие компании. Данная компания основана еще в далеком 1884 году, на территории Соединенных Штатов Америки. В Российской Федерации, она успела открыть свой филиал, только в середине 1993 года. С тех самых пор, на сервисное обслуживание у этой компании, поступило порядка тридцати тысяч платежных терминалов. В странах постсоветской реконструкции, более восьмидесяти крупнейших банков, пользуются именно банкоматами, которые поставила данная корпорация. При этом, большинство из них, занимают должное место, в рейтинге РБК. На сегодняшний день, компания выпускает банкоматы пятого и шестого поколения своей линейки.

Wincor Nixdorf

Компания была основана еще в начале 1952 года. Но уже с наступлением 1990 года, она входила в состав Siemens. После неудачных сделок, компания с молотка была продана венчурным фондам. Только после этого, компания по праву могла считаться независимой организацией. Ее сеть филиалов по всему миру, на сегодняшний день насчитывает порядка 110 стран. В конце девяностых годов, филиал был открыт и на территории Российской Федерации. Сегодня, эта компания занимает вторую позиция в Европе, в списке лидирующих компаний по производству и качественному сервисному обслуживанию разнообразных моделей платежных банкоматов. Компания выпускает сразу четыре линейки банкоматов. Каждая из них отличается определенной функциональностью перед другими. Среди большинства российских банков, банкоматы этой компании, пользуются весьма внушительной популярностью.

Diebold Incorporated

Эта компания была основана на территории Америки, еще в конце 1859 года. Она начала выпускать работоспособные банкоматы уже в начале 1967 года. На российский рынок, эта организация смогла пробиться в начале 1998 года. На сегодняшний день, на сервисном обслуживании у Diebold Incorporated, состоит более семнадцати тысяч всех платежных банкоматов, которые поставлялись на территорию нашей страны, прямиком из самого сердца Америки.

Первый банкомат Diebolt, в России был установлен в 1991 году. На этот шаг решился банк под названием “Столичный”. А вот самый первый терминал этой компании, в нашей стране установили уже 2003 году. На сегодняшний день, данная компания поставляет свои банкоматы, одному из самых крупных банков в России, который называется Ситибанк.

Компания имеет представительство в следующих городах:

  • Самара;

  • Новосибирск;

  • Ростов – на Дону;

  • Санкт – Петербург.

В линейке модельного ряда банкоматов, которые поставляет нашим банкам Американская компания, можно выделить следующие:

  • Cash – recycling;

  • Cash – in;

  • Coin dispense.

Именно они пользуются самой большой популярностью, среди большинства населения.

Nautilus Hyosung

Это компания расположена на территории Южной Кореи. Она существует уже более пятидесяти лет, поэтому по праву заслуживает числиться в четверке лидеров по производству разнообразных моделей банкоматов. На сегодняшний день, она занимает первое место на территории своей страны, однако только четвертую позицию на мировом рынке. На данный момент, сотрудники компании, каждый год выпускают более сорока восьми тысяч банкоматов каждый год.

Отличительной чертой банкоматов этой фирмы, является инновационный дизайн, и достаточно большой потенциал для последующей модернизации.

Будущее развитие

Если верить прогнозам высококвалифицированных экспертов в области производства банкоматов, то в скором времени следует ожидать следующих изменений:

  • Существенное увеличение безопасности. Защита от термических сканеров, которые преступники используют для того, чтобы узнать ПИН – код владельца карты. Ведь после нажатия клавиш на циферблате, они становятся теплее, чем остальные. Отличным решением для этого будет использование теплопоглощающих материалов. Также будет произведена дополнительная защита самого корпуса, чтобы банкомат не возможно было вскрыть подручными средствами.

  • Платежи без карт. В банкоматы будут интегрированы устройства, которые смогут сканировать сетчатку глаза пользователя. Это необходимо, чтобы не прикасаться к самому банкомату. Также подтверждение ПИН – кода будет приходить на персональный телефон клиента.

  • Многофункциональность. Это позволит на одном банкомате сразу делать денежные переводы, а также обменивать валюту.

  • Усовершенствованный интерфейс. Это позволит персонально для каждого владельца банковской карты, сохранять индивидуальные параметры. Так можно сохранить определенный лимит выплат, и получать необходимое количество денежных средств, всего при одном нажатии клавиши.

Но, к сожалению, на разработку этих технологий может уйти несколько лет, поэтому пока придется пользоваться привычными системами снятия денежных средств, со своего банковского счета при помощи банкомата.

Устройство банкомата

Банкомат – это довольно сложная совокупность разнообразных систем и механизмов, которые при взаимодействии друг с другом, обеспечивают точную выплату денежных средств. Стоит только этого потребовать, обладателю банковской карты любого банка. Корпус изготовлен из высоколегированной стали, которая надежно защищает содержимое внутреннего сейфа. Каждый банкомат, подключается в сети общей системы банковских организаций. Именно благодаря этому, происходит, постоянна передача и обновление данных.

Банкомат состоит из трех основных частей:

  • Клиентская панель;

  • Сейф с наличными;

  • Инженерная часть конструкции.

Передняя часть – это непосредственно то, чем постоянно пользуются сами клиенты. Не зависимо от модели банкомата, на ней размещаются:

  • Клавиатура;

  • Экран банкомата;

  • Картридер;

  • Щели для приема и выдачи денежных средств;

  • Принтер.

Клавиатура

Она в первую очередь необходима для ввода защитного ПИН – кода владельца карты. Также эти цифры нужны при вводе суммы, которую клиент банка хочет обналичить.

Экран

Эта часть полностью отображает все ваши действия. Банкомат по средствам своего экрана, может оповещать вас о различных ситуациях, и показывать остаток вашего денежного счета на данный момент. Некоторые новые модели банкоматов, разработчики решили оснастить сенсорной системой, что существенно облегчает процесс управления своими финансами.

Картридер

Это устройство, которое принимает банковскую карту, и позволяет считывать с нее все нужные данные, и при необходимости, посылать их в банк.

Выдача денег

Из специальной щели, каждому клиенту банк выдает запрашиваемую сумму. Она оснащена специальной защитой, которая открывается, когда деньги уже отсчитаны. Некоторые модели банкоматов, могут не только выдавать через эти щели деньги, но и принимать платежи от населения. Это существенно позволяет разгрузить очереди в банке. Ведь многие люди каждый день приходят в отделение банка и стоят в длинных очередях, чтобы просто погасить часть своего кредита.

Принтер

После того, как все операции, которые вам были нужны прошли успешно, принтер напечатает чек, где будет время и сумма выплаты. Там дополнительно указывается название банка и адрес банкомата. При желании, можно запросить банкомат, чтобы он распечатал дополнительно и остаток финансовых средств на вашем счету.

Сейф банкомата

Практически во всех моделях, сейф располагает в нижней части банкомата. Он защищен бронированными листами стали. В самом центре сейфа, располагаются отделения с кассетами, в которых храниться вся наличность. В каждом сейфе, есть заполненные деньгами кассеты, но одна постоянно оставляется пустой.

Она нужна для того, чтобы хранить забытые, либо бракованные купюры. Ведь, если не забрать деньги из банкомата в течение пятнадцати секунд, то в качестве вашей же безопасности, он заберет их обратно, и переложит как раз в пустую ячейку.

Инженерная часть

Это своего рода мозговая система всей конструкции банкомата. Она расположена вверху, в задней части всего корпуса. Там расположен компьютер, который и проводит все операции с наличными. Именно благодаря этой части банкомата, сотрудники сервисных служб, могут осуществлять комплексное управление всеми настройками банкомата.

10 интересных фактов о банкоматах

  • Большинство руководителей крупных банков Японии, провели статистические расчеты, и пришли к выводу, что в ночное время суток, банкоматы приносят не столько прибыли, сколько требуют затрат на охрану и прочие нужды. Именно поэтому, получить наличные в Японии с банкомата после семи вечера, практически не возможно.

  • Средний вес каждого пустого банкомата, немного превышает отметку в 4 тонны.

  • Практически все банкоматы, работают на операционной системе WINDOWS, поэтому, как и другие компьютерные системы, она может подвергаться вирусной атаке. Именно по этой причине, мы можем заметить, что некоторые банкоматы очень часто не работают по непонятным причинам.

  • Статистический анализ показывает, что люди, которые постоянно пользуются услугами банкоматов, предрасположены, тратить каждый день, на двадцать пять процентов больше денег на покупки. В свою очередь люди, которые расплачиваются исключительно наличными, тратят меньше.

  • Самые многочисленные операции с банкоматами производятся по вечерам пятницы.

  • Банкомат может каждый год ошибаться при выдаче наличных в пользу клиента, с убытком в 250 долларов США.

  • Не зависимо от модели банкомата, он способен выдавать только сорок купюр за один раз. Это напрямую связано с тем, что механизмы подачи, работают только таким образом. Если на экране высветиться, что в наличие на данный момент есть только мелкие купюры, а вам нужно будет снять крупную сумму, то можно без труда прикинуть, сколько времени у вас на это уйдет.

  • После любого действия клиента, банкомат будет думать ровно тридцать секунд. Это мировое время, которые специально были разработано с учетом всех нюансов. За этот промежуток, у банкомата будет достаточно времени, чтобы передать данные напрямую в головной офис банка, и получить обратный ответ.

  • Специальная белая карта, идет в комплекте с каждым банкоматом. Она точно такая же, как и обычная, имеет свой персональный ПИН – код, а также имеет определенный эксплуатационный срок. Ее используют для того, чтобы провести аудит системы, либо для инкассации. Если три раза не правильно ввести код, то она будет заблокирована вплоть до следующего дня.

  • Практически в каждом банкомате, установлено от четырех до шести денежных кассет. В каждую из них, помещается порядка 2500 купюр. В каждой кассете есть специальный чип слежения, которые настроен на определенные номиналы купюр. Если во время инкассации, перепутать их местами, то банкомат все равно будет выдавать денежные средства согласно указанной сумме.

Как бы там ни было, сейчас очень сложно представить свою жизнь, без ежедневного использования банкомата. Ведь носить с собой наличные средства в больших количествах бывает очень не безопасно, а небольшая банковская карта, может вмещать в себя сотни тысяч, которые можно получить в любое время и в любом месте, при нажатии нескольких клавиш на приборной панели банкомата.